近日，宁波银保监局一次性发布了22张罚单，处罚金额合计超800万元，其中宁波东海银行“包揽”350万元大罚单。 宁波东海银行因违规发放贷款、信贷资金管控不严而收到宁波银保监局的巨额罚单已不是第一次。《中国经营报》记者注意到，该行频因业务管理不善被处罚，如该行在2020年因违规放贷、关联交易等问题被罚。 分析人士指出，造成业务管理不善、违规放贷等主要有两方面原因，银行内控体系未能及时发现并纠正以及片面追求业务规模的快速发展。 从此次宁波银保监局发布的具单来看，宁波东海银行因“关联交易管理存在缺陷、违规发放流动资金贷款、票据业务调查审查不严、信贷资金用途管控不严、虚增存贷款、贷款五级分类不准确、信贷员工行为管理薄弱、委托贷款资金来源审查不到位、向借款人经营费用变相提高客户”等案由被宁波银保监局罚款人民币350万元。 此前，2020年10月，该行因对关系人申请的客户授信业务未落实回避制度且授信严重不审慎，关联方授信余额超过监管比例，高管代为履职超期，违规开展理财业务，部分信贷产品贷款“三查”不到位，贷款五级分类不准确、信贷管理不规范等，收2张罚单，累计被罚165万元。 银保监会发布的《2020年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》显示，机构风险内控管理方面存在不足，其中内审问题尤为突出：一是风险内控管理机制不健全。有的机构未构建的风险管理部门，部分机构风险管理体系未覆盖所有业务流程和关键操作环节。二是内审机制我的换夫经历不健全。部分机构未构建的内部审计体系，内部审计人员数量达不到监管要求，内部审计结果和整改情况未充分纳入审计对象的绩效考评，内部审计发现的问题整改不到位。三是合规管控不到位。有的机构合规管控力度不足，关键人员管控不到位，越权、超授权或违规开展业务造成较大案件损失。 中治研国际研究院研究员丛勇向记者分析，银行信贷管理不规范的风险点主要有三类：贷前调查不深入，贷中管理不严谨，贷中不全面。对此，银行应该加强三道防线的风险管理机制，全面深入地履行相应职责；运用先进的技术手段，同时根据不同的客户分类，制定客户标签，并利用大数据+人工智能技术，及时获取客户的最新资产信息、经营信息等，有效约束信贷管理风险。 除了业务问题，宁波东海银行还因股东问题被点名。记者注意到，2020年7月4日，中国银保监会发布《银保监会首次公开银行保险机构重大违法违规股东名单》，向社会公开银行保险机构的38名重大违法违规股东时，其中就包括宁波东海银行的股东中国远大集团有限责任公司、杭州平章工具有限公司和宁波市鄞州亚历电器有限公司。 彼时，该行曾发出公告称，中国远大集团被通报的主要原因是持股超过监管比例。杭州平章工具有限公司和宁波市鄞州亚历电器有限公司目前已将所持本行股权在浙江省股权交易中心公开挂牌转让。 记者就上述挂牌股权转让情况如何、处罚事由中的“关联交易管理存在缺陷”是否与违法违规股东有关、股权治理问题是否已完善等相关问题进行采访，该行未予回复。 今年1月，银保监会副梁涛在国新办新闻发布会上介绍，2020年，银保监会以中小机构为重点，严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送的违法违规行为，排查了4600家法人机构，查处了股权违规问题3000多个，分两批次向社会公开了违法违规情节严重、社会影响特别恶劣的47家银行保险机构股东名单，稳妥开展了高风险机构违规股东股权清理，有序清退问题股东。 行业资深人士辉向记者分析，此前一些公司借助入股银行进行投机，甚至把银行当提款机，在监管的大力整治下，这类行为已经没有空间，可以看到市场对于银行股权的整体需求还是有所回落。 据了解，下一步，银保监会将持续加强股东股权和关联交易监管，将打击违法违规行为作为监管工作重点，制定大股东行为监管办法、关联交易管理办法等制度规范，推动重大违法违规股东公开，持续提升银行保险机构公司治理有效性。
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